在创业创新的发展环境下，有一个热词正成为企业关注焦点，那就是知识产权金融。然而，如何加快知识产权与金融资源的有效融合？企业的创新成果价值如何转化为信用价值？银行的相关信贷风险谁来分担？重庆市知识产权局给出的答案是知识价值信用评价体系。
“知识价值信用评价体系坚持客观公正的立场，是以知识产权为核心，由研发投入、科技人才和创新产品等科技创新要素组成的评价体系，以加权和加分两种方式，对科技型企业做出有关其信用行为的可靠性、安全性程度的估量，用于评价履行各种经济契约的能力和可信任程度。”近日，重庆市知识产权局专利管理处处长刘文华表示，截至今年8月，短短3个月的时间，已有46家企业通过知识信用价值征信，在无抵押、无担保的情况下，共获得银行贷款6300万元。
探索缓解资金难题
近日，重庆驰龙摩托车配件有限公司总经理李明可谓春风得意。这家在重庆高新区注册的企业，获得了知识价值信用贷款120万元，原本困扰企业发展的资金问题，得到了极大缓解。
事实上，在重庆，受益于知识价值信用评价体系的企业远不止上述公司一家。据了解，早在今年5月，重庆市高新区率先启动了科技型企业知识价值信用贷款改革试点。“可以说，知识价值信用贷款这种轻资产债权融资模式，是对传统资本市场的颠覆性创新，是科技金融改革创新的一次新的探索。”刘文华告诉记者，知识价值信用评价体系对企业进行评价，确定200万元、160万元、120万元、80万元、40万元等5个等级的知识价值信用额度。
值得一提的是，如果企业是高新技术企业，可增加授信额度，最高可达300万元。据介绍，企业申请此项贷款，享受人民银行同期贷款基准利率，银行也不会收取抵押物、质押物、保证金，但要求企业是在重庆高新区注册，且符合相关规定，并进入重庆市科技型企业信息管理系统的信用良好的企业。
“总之，知识价值信用评价体系是一次新的探索，具有明显特点。”刘文华表示，该体系积极对接市场需求，从指标选择到模型构建均得到了金融机构、股转中心、科技企业等多方的支持和认可；通过一次性数据采集，软件系统的自动计算，快速呈现出评价结果，并及时将结果共享给金融机构；通过科技型企业库的建立，将分散的数据孤岛进行优化整合，一库涵盖了评价体系所需的各项数据，并加入体系运行过程中产生的融资额度、还款情况等数据，提高金融机构风险控制能力；在知识价值信用评价体系的实际运行过程中，根据各方的反馈信息对评价体系进行动态完善和持续优化；对企业填报虚假数据情况纳入科技信用记录，对不良信用的企业取消科技项目资金支持，保证整个信用评价体系的活力和准确性。
打开企业融资之门
对于很多科技创新型企业而言，公司在市场开拓、研发等环节对资金需求量非常大，不少公司却因融资困难而面临发展瓶颈。对此，银行也有自己的无奈，科技创新型企业要么技术尖端，要么商业运营模式复杂，信贷人员很难做出精准风险评估。“科技创新型企业所处行业信息变化快，如果能够将复杂的前沿信息与金融机构共享，有了‘敲门砖’，也就打开了双方相互了解的大门。”重庆银监局副局长向恒说，一方面，引导辖内银行业金融机构设立科技专营支行，在信贷团队中配备既懂金融又熟悉科技的复合型人才，加大创业投资管理运营人才引进力度；另一方面，尝试搭建与政府、专业公司、基金公司、评估公司四个主体的信息沟通渠道，例如，与重庆市科学技术委员会建立战略合作伙伴关系，共享产业行业信息；与专业化评估公司合作，对创新企业知识产权开展有效价值评估。
具体而言，是重庆银监局联合科技和知识产权等主管部门，推动建立“X+1”的综合授信。向恒表示，“X”是以知识产权为核心的知识信用价值额度，即以知识产权为基础，由专家评审给出额度；而“1”是银行按照一般商业原则给出的授信额度。此外，针对科技创新型企业价值评估难和风险高的问题，重庆市科委和重庆高新区共同设立了3亿元信用担保基金，通过知识产权、研发投入、科技人才等5大指标，给科技企业进行精准“画像”；明确贷款一旦损失，本金80%由信用担保基金承担（单户不超过400万元），而银行仅承担20%的损失。
对此，重庆农商行副行长舒静有一个形象的比喻：“知识价值信用评估像‘透视镜’，而担保基金像‘安全垫’。”她说，“X+1”模式主要针对科创企业的种子期和初创期，对于成长期科技企业，重庆农商行推出了“科技助保贷”，即利用政府增信模式，建立政府、银行、企业之间的风险分担机制。
“可以说，科技型企业的知识价值信用评价体系的推广，为重庆大力实施创新驱动发展战略、加快建设西部科技创新中心，营造有利于科技型企业创业创新的环境，做出了积极贡献。未来，我们将进一步实现各部门的多方联动，加强与各市级部门的协同、与各区县的联动，将科技型企业知识价值信用评价体系向全市推广，真正破解企业融资难题，为创业创新‘输血’。”刘文华如是说。（本报记者 李群 通讯员 崔芳）
（编辑：高云翔）
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